Пресс-конференция 

 НЕ ОТДАВАЙ В ЗАЛОГ СВОЁ ЖИЛЬЁ

омичам рассказали

о новых правилах кредитования

23 января в Доме журналиста обсудили деятельность кредитных и микрофинансовых организаций.

С представителями СМИ общались Уполномоченный Омской области по правам человека Ирина Касьянова, заместитель управляющего Отделением по Омской области ЦБ РФ Владимир Антипов и начальник отделения финансово-кредитной сферы управления экономической безопасности и противодействия коррупции УМВД России по Омской области Евгений Гайдамак.

Владимир Антипов отметил новые ограничения, касающиеся деятельности микрофинансовых организаций, вступившие в силу с 1 января 2020 года. Эти ограничения касаются предельных сумм возврата долга и процентов, которые кредитор вправе потребовать с заемщика. На сегодня россияне, получившие краткосрочный кредит, будут выплачивать не более 1% в день от суммы займа, а весь долг может составить не более полуторакратной величины от полученного кредита. Кроме того, микрофинансовые организации с этого года не имеют права принимать в залог жилье.

Региональный Уполномоченный Ирина Касьянова сделала акцент на невнимательности граждан, подписывающих кредитные обязательства:

«Часто к Уполномоченному граждане обращаются уже тогда, когда кредитные организации или банки прибегают к крайним мерам, когда уже есть мотивированное решение суда о наложении ареста на имущество должников, когда судебные приставы ведут работу по взысканию долга».

Ежемесячно в аппарате уполномоченного рассматривается по 1-2 подобным делам. За последние 3 года в аппарат Уполномоченного пожаловались 47 граждан, которые так или иначе пострадали от кредитных агентств. Ирина Касьянова, говоря о безответственном отношении заемщиков к своему имуществу, привела пример, когда семья взяла кредит под залог 1/2 частного дома, не справилась с обязательствами и заложила вторую половину своего единственного жилища. В итоге, по решению суда, семью выселили, а дом реализовали в счет погашения долга.

«Безусловно, очень жаль тех людей, которые взяли кредит на обучение ребенка или на высокотехнологичное лечение под залог жилья, - говорит Ирина Касьянова. – Но получается, что они, по сути, сами передали свои квартиры нечистым на руку кредиторам за 300-400 тысяч рублей. Когда юристы читают залоговые документы, там, оказывается, все абсолютно законно. А вот читает ли эти документы потерпевшая сторона до подписания?»

Было и такое обращение, когда в аккредитованном банке был взят кредит, заемщик не справился с финансовыми обязательствами и теперь не согласен с действиями судебных приставов, которые пытаются наложить арест на автомобиль должника.

«Я считаю, что всё-таки нужно обязательно договариваться с банками, рефинансировать долги, любыми способами сохранить жильё, не доводить ситуацию до суда», - уверена Ирина Касьянова.

Представитель УМВД рассказал о том, что в прошлом году было возбуждено 68 уголовных дел в отношении кредиторов, которые работали на территории Омской области с нарушением требований законодательства.

Конечно, в микрофинансовых организациях есть плюсы: быстрое принятие решения о выдаче займа без сбора большого пакета документов.

«Однако, прежде чем подписывать договор, следует придерживаться некоторых правил, - делится региональный омсбудсмен Ирина Касьянова. - Брать «в долг» следует только у аккредитованных Банком России организаций, и никогда, ни при каких условиях не отдавать в залог жилье, особенно, если это единственное ваше жилье. Прежде чем занимать, хорошо подумайте, так ли вам на данный момент нужны эти деньги или вещь, которую хотите срочно купить? Можно подождать до зарплаты 1-2 недели – и приобрести то, что нужно, не прибегая к кредиту».

В аппарате Уполномоченного Омской области по правам человека можно получить консультацию в случае сомнения при проведении финансовых операций или при необходимости предоставления персональных данных «третьим лицам», представляющимся по телефону сотрудниками некоего банка.

Уполномоченный Омской области по правам человека совместно с Отделением по Омской области ЦБ РФ проведет обучающие семинары, направленные на повышение финансовой грамотности омичей.