Сегодня огромное количество банков, микрофинансовых организаций предлагают населению воспользоваться кредитами. И люди, получающие заемные средства, порой даже не задумываются о том, как будут их отдавать. А кто-то становится фигурантом судебного дела. Об этом мы беседуем с судьей Называевского городского суда Вячеславом Белоусовым.

- Вячеслав Борисович, как часто суду приходится рассматривать дела о взыскании задолженностей по кредитам?

- За прошедший год нами было рассмотрено 33 гражданских дела по взысканию кредиторской задолженности, из них 30 исков было удовлетворено и 3 дела прекращено в связи с отказом истцом изъявленных требований (по 2 обращениям кредиты были погашены, по 1 обращению – в связи со смертью ответчика). С начала этого года в суд поступило уже 61 дело: 49 – рассмотрено, 47 - удовлетворено, 2 – прекращено (1 - в связи с отказом от иска, 1 – в связи со смертью ответчика).

Люди берут кредиты, совершенно не думая об условиях их предоставления. Как правило, в кредитных договорах вся самая важная информация (условия неисполнения кредита, повышенные штрафные санкции) пишется мелким шрифтом. Читать ее люди не считают нужным. А зря. Несвоевременная оплата аннуитетных (ежемесячных) платежей, либо оплата их в меньшем размере ведет к нарушению условий предоставления кредита. Даже однократное нарушение по выплате кредита является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту в суде.

- Насколько мне известно, за умершего ответчика (должника) несут ответственность его наследники?

- Да. Если умерший должник брал кредит без поручителя, то вся сумма задолженности взыскивается с его наследников, которые к тому времени уже приняли наследство. Приведу пример из судебной практики. Гражданин А. взял в кредит определенную сумму денег, какое-то время добросовестно рассчитывался, а потом умер. Не зная этого, банк предъявил к нему исковые требования в суд. Поручителей по этому кредиту у него не было. Суд запросил у нотариуса сведения о тех, кто принял наследство от умершего. Ими оказались его мать и трое несовершеннолетних детей. Суд привлек наследников в качестве ответчиков и взыскал с них долги наследодателя, в пределах того размера наследства, которое перешло им.

- Кто чаще всего попадает в «кредитную кабалу»?

- Самые уязвимые слои населения по кредиторской задолженности - это пенсионеры, большинство которых подписывают кредитные договоры, даже не читая их. Вот еще один из примеров. Жительнице нашего города, пенсионерке одним из банков была предложена кредитная карта на 30 тысяч рублей под привлекательный процент. Та, недолго думая, подписала все документы и активировала ее, а потом, просрочив платежи, оказалась в числе недобросовестных плательщиков. В результате судебного разбирательства было принято решение в пользу истца, и женщина вместо взятых 30 тысяч рублей отдала 59 тысяч 40 рублей, плюс за исполнение своих обязанностей ненадлежащим образом суд взыскал с нее еще 64 тысячи 50 рублей. Где взять пенсионерке такие деньги? Согласно федеральному закону об исполнительном производстве ей придется отдавать 50% своей пенсии до полного погашения долга. По-человечески мне ее жаль, но закон есть закон.

Нередко в суде за долги заемщика кредита приходится отвечать поручителю. Ведь, подписывая соответствующие документы, поручитель берет на себя ответственность за ненадлежащее исполнение выплаты взятого кредита основным должником. По сложившейся практике истцы заявляют требования о солидарном взыскании задолженности с основного должника и поручителя.

А вот поучительный пример для тех, кто оформляет кредитную карту и передает ее в пользование другому лицу. Юридическое лицо подало в суд иск о взыскании задолженности по кредиту с называевца, назовем его гражданином В. Этот гражданин получил кредитную карту и ПИН-конверт к ней, расписался за нее в общих условиях по предоставлению кредита и передал ее другому лицу. В итоге суд посчитал не заслуживающими внимания доводы ответчика о том, что он не пользовался данной картой. Кредитная карта была активирована, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета, направленная истцом. А кто именно проводил списание денежных средств по карте, значения по настоящему гражданскому делу не имеет.

В случае, если по другому гражданскому делу гражданин В. представит доказательства о пользовании картой другим лицом, то имеет право на взыскание с него неосновательного обогащения. Так, недавно вынесенное мною решение прошло апелляционную инстанцию, где с выводами суда I инстанции вышестоящая судебная инстанция согласилась.

- Что происходит после того, когда решение судом уже вынесено?

- Если вынесенное решение не обжалуется, то через месяц вступает в законную силу. Далее мы направляем истцу (кредитному учреждению) исполнительный лист и у него есть право обращения в службу судебных приставов. После чего они возбуждают исполнительное производство, а потом направляют требования должнику о погашении долга. Если в течение установленного срока не выплачивается общая сумма задолженности, то на эту сумму накручивается еще исполнительский сбор и после этого судебные приставы исполнители решают вопрос, на какое имущество следует обратить взыскание.

- А на какое имущество нельзя накладывать арест?

- Согласно Гражданскому процессуальному кодексу РФ взыскание по исполнительным документам на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности имущество не может быть обращено на жилое помещение (его часть), если для должника и членов его семьи оно является единственным, пригодным для проживания помещением; на предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и предметов роскоши; на продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; на топливо; на средство транспорта (в связи с инвалидностью должника), на государственные награды, почетные и памятные знаки…

Подводя итог всему вышесказанному, я хочу отметить, что ни в коем случае не отговариваю граждан пользоваться кредитами, которые в настоящее время являются, пожалуй, единственным способом приобретения дорогостоящего имущества, а лишь призываю внимательно читать те документу, которые им предлагают подписывать.

Юлия Крысальная.

Фото автора.